第一篇：穩(wěn)健貨幣政策背景下金融支持民族貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考——以湖南省湘西州為例

調(diào) 研 報(bào) 告

（2011年第1期）

報(bào)告人：許立新單位：中國(guó)人民銀行湘西自治州中心支行職務(wù)：行長(zhǎng)

穩(wěn)健貨幣政策背景下金融支持民族貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考——以湖南省湘西州為例

2011 年是“十二五”的開(kāi)局之年，也是貨幣政策是從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健的一年。如何貫徹穩(wěn)健貨幣政策，進(jìn)一步加大金融支持民族貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的力度，是一個(gè)亟需我州社會(huì)各界特別是經(jīng)濟(jì)金融工作者認(rèn)真思考的問(wèn)題。

一、科學(xué)分析和準(zhǔn)確把握我州經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

2011年，“十二五”規(guī)劃和國(guó)家積極的財(cái)政政策的實(shí)施，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)，將為我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力，為金融業(yè)發(fā)展提供廣闊空間和發(fā)展機(jī)遇。一是政策傾斜機(jī)遇。當(dāng)前，我州享有國(guó)家實(shí)施新一輪西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略機(jī)遇、中部崛起戰(zhàn)略機(jī)遇、新一輪扶貧開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略機(jī)遇，省委、省政府實(shí)施新一輪湘西地區(qū)大開(kāi)發(fā)和湘西扶貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場(chǎng)等戰(zhàn)略機(jī)遇，多種機(jī)遇并存，多種優(yōu)惠疊加，政策優(yōu)勢(shì)十分明顯。同時(shí)，國(guó)家穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施，將貫徹“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的方針，加強(qiáng)對(duì)西部、中小企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持。穩(wěn)健貨幣政策 1

下信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持重點(diǎn)都很符合我州的區(qū)域發(fā)展特征和產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征，使我州在宏觀信貸政策趨緊的背景下?tīng)I(yíng)造局部寬松環(huán)境成為可能。如建設(shè)銀行總行根據(jù)中央西部大開(kāi)發(fā)工作會(huì)議精神和“區(qū)別對(duì)待”的金融宏觀調(diào)控政策，對(duì)我州從客戶準(zhǔn)入、授信審批、行業(yè)限額管理、鼓勵(lì)小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、降低信貸成本等方面出臺(tái)了差別化的信貸支持政策。二是產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇。一批重大基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)始建設(shè)和一批重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項(xiàng)目投產(chǎn)，礦業(yè)整合加快推進(jìn)，旅游產(chǎn)業(yè)的整合升級(jí)，農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)鞏固發(fā)展，必將催生大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，形成旺盛的金融需求，為我州金融業(yè)加快發(fā)展提供了廣闊平臺(tái)。三是環(huán)境改善機(jī)遇。我州地理困境正在破解，常吉高速已通車(chē)，另6條高速加快建設(shè)，今年吉茶可開(kāi)通，3年后縣縣通高速。隨著高速公路時(shí)代到來(lái)，我州將進(jìn)入經(jīng)濟(jì)金融加快發(fā)展的黃金時(shí)期。同時(shí)發(fā)展軟環(huán)境不斷優(yōu)化，金融中心地位得到廣泛認(rèn)同，新型的政銀企關(guān)系基本確立，金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制正在逐步建立健全。

與此同時(shí)，我州金融加快發(fā)展也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一是國(guó)際金融危機(jī)影響深遠(yuǎn)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境存在不可預(yù)見(jiàn)的因素。美國(guó)量化寬松的貨幣政策，新興經(jīng)濟(jì)體通脹壓力、貨幣升值等問(wèn)題，既影響全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程，也對(duì)加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提出了更高、更嚴(yán)的標(biāo)準(zhǔn)和要求。二是信貸需求旺盛與投放趨緊矛盾比較突出。今年我國(guó)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，信貸投放將逐步向常態(tài)回歸。央行為把好流動(dòng)性總閘門(mén)，今年已經(jīng)2次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、1次上調(diào)利率，目前，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率已處于歷史高位。存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)以及對(duì)此的預(yù)期，必然導(dǎo)致銀行管理層更慎重考慮資金利用效率，加之國(guó)家清理政府融資平臺(tái)貸款、壓縮“兩高一剩”行業(yè)貸款等一系

列政策措施，必將對(duì)我州爭(zhēng)取更多的信貸投放形成較大壓力。三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨。我州企業(yè)散、小、差問(wèn)題嚴(yán)重，“兩高一低”企業(yè)多，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)任重道遠(yuǎn)，加大了我州金融業(yè)兼顧執(zhí)行國(guó)家政策、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與謀求自身發(fā)展的難度。四是金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。我州金融安全區(qū)創(chuàng)建滯后，州級(jí)和省級(jí)金融安全區(qū)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)零的突破，在全省排末位。2010年末，我州不良貸款率仍高達(dá)14.39%，是張家界的3.12倍、懷化的1.92倍，是全省平均水平的2.82倍。

二、貫徹穩(wěn)健貨幣政策，進(jìn)一步加大金融支持我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策與建議

“十二五”開(kāi)局之年，我州保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的任務(wù)艱巨而繁重, 這對(duì)做好金融支持工作提出了更高、更新、更迫切的要求。就全國(guó)而言，應(yīng)對(duì)通脹壓力，國(guó)家采取穩(wěn)健的貨幣政策是完全正確的。但對(duì)湘西而言，我州的經(jīng)濟(jì)總量和投資規(guī)模還很小，人均貸款也分別只有全省和全國(guó)平均水平的32%和15%，各方面加快發(fā)展的需求和愿望非常迫切。為此，我們要正確處理貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策與支持我州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)系，搶抓信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整機(jī)遇，推進(jìn)地區(qū)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

（一）積極搶抓機(jī)遇，進(jìn)一步加大信貸支持我州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的力度

一是積極爭(zhēng)取差別化信貸支持政策。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極搶抓機(jī)遇，充分利用我州資源優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)上級(jí)行對(duì)我州出

臺(tái)差別化的信貸支持政策，增加信貸規(guī)模，擴(kuò)大貸款權(quán)限，放寬準(zhǔn)入條件，降低信貸成本，提高審貸效率，繼續(xù)保持貸款總量的合理增長(zhǎng)。二是加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。進(jìn)一步加大對(duì)礦產(chǎn)業(yè)、文化旅游、特色農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)及重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的有效信貸投入；持續(xù)改善對(duì)中小企業(yè)、“三農(nóng)”民生領(lǐng)域等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。三是全面推進(jìn)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。根據(jù)我州中小企業(yè)需求特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍。改造審批流程，科學(xué)、合理確定貸款期限、規(guī)模、利率和償還方式,確保符合貸款條件的中小企業(yè)獲得方便、快捷的信貸服務(wù)。四是加強(qiáng)信貸資產(chǎn)管理。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善內(nèi)控機(jī)制，健全信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加大對(duì)不良貸款的清收和核銷(xiāo)力度，提升資產(chǎn)質(zhì)量。建議各縣市各部門(mén)研究制定支持金融部門(mén)處置不良貸款的相關(guān)配套政策，國(guó)土、稅務(wù)、房產(chǎn)等部門(mén)要優(yōu)先優(yōu)惠辦理相關(guān)手續(xù)，司法部門(mén)要最大限度依法保護(hù)金融債權(quán)。

（二）進(jìn)一步改善金融生態(tài)環(huán)境，努力構(gòu)建促進(jìn)信貸投放的長(zhǎng)效機(jī)制

金融生態(tài)環(huán)境關(guān)系全州金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，關(guān)系我州對(duì)金融資源的集聚力。為此，各級(jí)各相關(guān)部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)的重要性、緊迫性和長(zhǎng)期性，切實(shí)把加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、有效配置信貸資源、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，努力抓好金融安全區(qū)創(chuàng)建、逾期貸款清收、“信用企業(yè)培植”、守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制建設(shè)及預(yù)防和打擊金融違法犯罪等工作，力爭(zhēng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作再上新臺(tái)階，進(jìn)一步夯實(shí)促進(jìn)信貸投放的基礎(chǔ)。

（三）推動(dòng)金融改革，努力形成投資多元、種類(lèi)多樣的金融服務(wù)體系

一是不斷完善銀行業(yè)服務(wù)體系。努力爭(zhēng)取大型股份制商業(yè)銀行在我州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持農(nóng)村信用社深化改革，支持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司在我州加快發(fā)展，為國(guó)有商業(yè)銀行在我州增設(shè)分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件。二是不斷拓寬融資渠道。加強(qiáng)對(duì)優(yōu)勢(shì)企業(yè)的培育工作，力爭(zhēng)企業(yè)上市融資取得突破；積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等多種方式提高直接融資比例；有效利用民間資本，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本發(fā)起設(shè)立私募股權(quán)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金和金融租賃公司等。三是加快保險(xiǎn)期貨業(yè)發(fā)展。進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)改革，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，滿足全州經(jīng)濟(jì)社會(huì)多層次、個(gè)性化的保險(xiǎn)需要；積極爭(zhēng)取保險(xiǎn)資金支持，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金投向我州重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。進(jìn)一步加強(qiáng)期貨知識(shí)培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)提高對(duì)期貨市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)，充分發(fā)揮期貨市場(chǎng)套期保值功能，規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)和改善對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo),為金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

一是進(jìn)一步統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)。金融工作事關(guān)全州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要進(jìn)一步樹(shù)立現(xiàn)代金融觀念，學(xué)金融、懂金融、用金融，努力增強(qiáng)運(yùn)用金融推動(dòng)科學(xué)發(fā)展的能力。二是進(jìn)一步完善體制機(jī)制。建立健全與省級(jí)金融機(jī)構(gòu)的定期溝通協(xié)調(diào)機(jī)制和政府定期研究金融工作的例會(huì)制度，為我州金融改革和發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境；繼續(xù)推行信貸投放目標(biāo)管理，建立健全中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和“兩民企業(yè)”貸款貼息專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；積極搭建融資平臺(tái)，加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)，促進(jìn)銀企對(duì)接，不斷提高簽約項(xiàng)目履約率。三是進(jìn)一步改善中介服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保、抵（質(zhì)）押登記、評(píng)估、公證等中介服務(wù)的管理，改善中介服務(wù)，降低

融資成本。四是進(jìn)一步落實(shí)工作措施。加大考核力度。將金融創(chuàng)安等金融生態(tài)建設(shè)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)細(xì)化分解，納入各級(jí)各相關(guān)部門(mén)的績(jī)效考核。加強(qiáng)對(duì)金融工作的督查指導(dǎo)，繼續(xù)以督導(dǎo)組的方式，深入到各縣市開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)督查督辦。各縣市要進(jìn)一步完善金融工作考核管理辦法，加強(qiáng)日常檢查，確保工作落實(shí)到位。

本期發(fā)送：武漢分行辦公室，長(zhǎng)沙中支辦公室，州委辦、州政府辦，中支行領(lǐng)

導(dǎo),中支機(jī)關(guān)各科室，轄內(nèi)人民銀行縣支行。

簽發(fā)：許立新初審： 田朝輝編校：毛術(shù)文共印5份 中國(guó)人民銀行湘西土家族苗族自治州中心支行辦公室2011年3月7日