第一篇：大數據決策與合規論壇

北京大學商務智能研究中心攜手騰訊舉辦首次“大數據決策與合規論壇”

5月20-21日，由北京大學商務智能研究中心攜手騰訊公司法務部和數據平臺部舉辦的“大數據決策與合規論壇”在深圳騰訊公司總部騰訊大廈多功能廳召開。來自北京大學光華管理學院、中國人民大學，中央財經大學等七所高校的學者和來自騰訊公司法務部、數據平臺部、君合律師事務所，博雅立方科技公司，普華永道等企業的實務專家參與了此次論壇。此次論壇以大數據分析為立足點，著眼于大數據時代下如何選擇、運用和創新統計理論與統計方法，從而使統計更好地滿足金融、營銷、管理等各個領域的不同需求。為期兩天的會議上，通過會議現場與騰訊公司的內部視頻平臺，超過500位數據工程師參與其中，與參會的老師，同學，各位專家一起，就大數據時代背景下新的數據分析與價值挖掘問題進行了高水平的討論。騰訊高級執行副總裁盧山，法務綜合部總經理江波，北京大學光華管理學院商務統計與經濟計量系系主任王漢生教授等人為會議致辭。

其中王漢生教授在致辭時簡明扼要的闡述了從數據到價值的產生過程，表達了對于三類重要數據——中文文本、網絡結構、移動互聯網產生的地理數據、軌跡數據的關注，提出了有關于業界數據分享的隱私保護問題，倡導企業和科研單位的有機融合，創造巨大的價值。

為期兩天的論壇共分為4個專題：

在數據抽樣計算及互聯網金融數據風險專題中，來自北京大學光華管理學院市場營銷系的博士生周靜指出大數據時代網絡抽樣的重要性，并給出基于抽樣網絡數據對社會間相關性進行有效估計的方法；普華永道合伙人季瑞華講述了互聯網金融的數據風險；來自騰訊公司數據平臺部的數據專家李勇匯報了大數據場景下實時推薦系統的演進；中央財經大學統計學院的李豐老師基于GPU和虛擬內存技術的快速計算分析了大規模數據的Logistic回歸。

下午第二場演講是位置數據和數據版權專題。來自香港大學法律系的副系主任李亞虹副教授討論了數據版權保護與分享的相關內容；繼而騰訊公司數據平臺部數據專家趙偉介紹了騰訊大數據平臺的介紹和應用；來自西南財經大學統計學院的蘭偉老師給提出了一種新的用于估計給定網絡結構下的高維協方差矩陣的回歸方法；中國人民大學統計學院的呂曉玲老師提出了POI選擇行為的條件Logit模型分析；接下來是來自業界的分享，博雅立方科技有限公司的?，摶诒本┤轿鍒@游客數據，分析了基于位置數據的競爭環境和用戶特征。第二天的專題由文本分析和實際應用開啟。來自北京大學光華管理學院商務統計與經濟計量系的王菲菲根據影評文本數據研究其背后的潛在票房價值；同樣來自商務統計與經濟計量系的博士生黃丹陽提出了關于社交網絡標簽的統計學分析模型；東北師范大學統計與數學學院的官國宇提出了可變系數的樸素貝葉斯模型并給出其應用；四川大學管理學院的方正教授討論了基于社交數據的信用評分，并引發了現場的熱烈討論。

最后一個專題是網絡數據分析的經濟學和管理學視角。中央財經大學商學院的李季老師提出了基于Hazard模型的微博用戶轉發行為研究；北京大學光華管理學院商務統計與經濟計量系的張俊妮老師給出了基于觀測數據探索市場研究中的因果推斷方法；分別來自北京大學光華管理學院經濟系，管理科學系，市場營銷系的三位博士生譚婭，丁月和姚凱從不同的角度探討了基于社交網絡數據的用戶行為。

此次論壇向大數據背景下的企業和科研單位的合作邁出了開創性的一步，與會者對大數據背景下的理論前沿和實際應用問題進行了深入討論和交流，對推動我國統計學術研究的發展，進一步培養具有實踐操作能力與創新精神的高素質統計人才起到了積極的作用。大數據時代為社會帶來了一場新的變革，龐大的數據資源使得各個領域開始了量化進程。統計學作為數據分析的工具，更是面臨著前所未有的挑戰與機遇。我們有理由相信，在這次論壇的啟迪下，大數據背景下的理論與應用問題會更加受到學界和業界的關注與合作，為社會創造更多的理論與實踐價值！

第二篇：合規與內控

合規與內控，為風險管理解困

來源：CIO時代網

從美國安然、世通事件、9.11事件，到2008年發生的南方凍雨、汶川地震、次債危機，眾多的風險和危機在警示我們：“風險如影隨形，無處不在”。如何通過內部控制與合規管理防范、降低風險，是企業領導迫切需要解決的管理難題。

古希臘政治家伯利克利在提出“風險”概念時，并不是為了能夠預見未來的風險，而是為了為不可預知的風險做好準備，這與中國的諺語“居安思危，思則有備，有備無患”有異曲同工之妙。

但是，目前國內大部分企業乃至很多全球性企業都在風險防范意識方面重視程度不足，在風險管控措施方面執行不到位，這使得眾多企業在面對重大突發災難時，很容易陷入生存危機，比如，“9.11”事件迫使超過半數的受影響企業倒閉；汶川地震致使大批中小企業遭受史無前例的打擊。

即使不受突發災難影響，由于盲目擴張、多元化經營、造假和管理失控等風險造成的“突然死亡事件”也不勝枚舉，比如，美國安然公司、世通公司由于爆發財務丑聞，難逃破產命運；三鹿集團由于造假、應急不當最終破產；波及全球的次債危機更是引發多家金融機構破產，并波及全球其它經濟實體。

從德隆系、三鹿到香港合俊的隕落，從美國安然、世通到雷曼兄弟的破產，每場危機的背后都隱藏著風險管理的缺口。居安思危，防微杜漸，全球化經濟形勢下，中國企業應盡快加強內部控制，構建合規管理體系，提升風險管控能力。

加強內控，箭已在弦

內部控制有助于企業實現業績和利潤目標，提高工作效率，防止資源損失，提高財務報告的可靠性，督促企業遵守相關法律、法規，避免企業名譽受到損害以及受到其它不良影響。

為了防范和及早發現各種風險，避免或減少可能遭受的損失，在保證企業穩定、健康、快速發展的同時，企業的經營、管理者應該認真制定和切實執行內控管理：首先，企業應建立高效的風險管理機制，以風險管理為核心，嚴格控制經營風險，保證業務收益的穩定；其次，企業應運用新技術、新方法對風險進行科學預測，對可能面臨的各種風險進行控制和管理；第三，完善風險監控機制，建立科學的風險監測反饋系統；第四，完善企業內部控制管理制度，用制度管人、管機構、管業務、管經營，并接受監管部門的指導和檢查。

2008年6月，我國財政部、證監會、銀監會、保監會及審計署等五部委聯合發布了“中國版薩班斯法案”——《企業內部控制基本規范》，并將于2009年7月起首先在上市企業中實施。其中，該規范第37條規定：“企業應當建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案、明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。”

在“美國版薩班斯法案”中，也有類似條款，比如第404條款規定：企業必須了解那些可能影響財務報告流程的風險，并要求他們實施恰當的控制以阻止財務違法行為；此外，404條款還要求，企業需建立一個基礎設施，以確保所有的記錄和數據不會被毀滅、丟失、未經授權的變更和錯誤的使用——這是業務連續性管理能夠成為滿足薩班斯法案合規性手段的重要原因之一。

從概念描述和服務內容上看，中國的應急預案機制與國際上所倡導的業務連續性管理體系有很多共融、共通之處。相對而言，包括三鹿集團、香港合俊等，中國很多企業都缺乏完善的應急機制、業務連續性管理體系和風險防范意識，這正是壓倒他們的最后稻草。

合規價值，不可小覬

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》以及即將在2009年7月起實施的《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。

合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。

需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。

可以說，這些價值和衡量標準對于銀行以外的企業同樣適用，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

合規與內控，以IT為突破口

隨著IT應用的逐步深入，企業的日常運營越來越依賴于IT系統的支撐。IT系統已經成為整個企業業務的重要支撐，同時也是對企業活動進行控制的重要手段。以具體運營流程為基礎展開的IT控制，直接關系到運營活動的實施。因此，企業進行內部控制應該從以IT為主的內部控制為突破口。需要強調的是，IT內部控制并不是孤立的，它是企業以業務目標為主導的整體內部控制項目的一部分。

IT內部控制必須遵循企業的內部控制機制和策略，確保IT控制符合企業內部控制的基調。此外，IT內部控制還擔當支持企業高層管理活動的責任。在企業內設定業務目標，確立企業政策，在組織資源配置及管理決策時，IT負責輔助企業制定政策方針并在組織內部傳達交流。

面對即將于2009年7月實施的《企業內部控制基本規范》，上市公司急需一套普遍適用的IT內部控制方法論以滿足《企業內部控制基本規范》的要求，協助IT部門建立合適的內部控制機制。

第三篇：內控與合規[范文]

內控與合規學習心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業發展。

信合員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動信合改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。

按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行業內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全轄干部職工是企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，要強化財會人員政

治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到信合應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在信合這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對行業的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研

究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了

為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住

各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第四篇：合規與發展

合規與發展

——合規操作是一切發展的重要前提

合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，是規范商業銀行經營行為、有效防范風險的重要前提，也是衡量商業銀行經營管理水平的一個重要標志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規操作的重要性，在日常服務工作中忽視了合規操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺灣籍）向某支行查詢其銀行卡內的50萬元左右的人民幣時發現其卡內余額僅有133.34元，同時銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經支行調查后發現，該客戶的銀行卡是由其公司財務人員代填，掛失申請書也是由該名財務人員代填?？ㄆ瑨焓Ш笤撁攧杖藛T到支行代理領取客戶卡片，經辦員由于經常為改名財務人員辦理業務與其較熟，因此喪失了警惕，違規為其辦理了領卡業務。案發后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網點被人持卡多筆取現，卡內資金已被提取一空。后支行立即向公安機關報案，涉嫌詐騙的財務人員在逃。

近年來，商業銀行不斷發生因內部人員違規操作導致的重大案件和監管處罰，造成了銀行的巨額經濟損失和巨大的聲譽危機，因此，加強內部的自律性合規管理提高商業銀行核心競爭力的關鍵所在。在此案例中，經辦員的違規操作導致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽帶來了極為嚴重的影響，這是違反我行制度要求的。經辦員在受理業務期間，經辦員缺乏應有的謹慎，片面的追求客戶服務，在客戶的要求下對各項制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規章制度之間發生沖突時，舍棄了銀行從業人員應有的職業操守，一味客戶服務，最終結果不僅僅是沒有做好客戶服務，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們在日常工作當中應當做好客戶服務與合規經營的統籌兼顧?，F實工作中常常會遠道客戶需求與制度的沖突，這個時候就需要我們具備有較強的員工風險意識，在工作當中保持應有的職業謹慎，從而嚴格自身對制度的執行。還需要我們加強自身風險意識的培養，只有具備了較強的風險意識，才能養成我們對待職業的謹慎的態度。

合規是發展的基石，合規是商業銀行持續健康發展的前提和基礎，因此，在我們日常工作當中開展業務與合規要求發生沖突時，應以首先遵從合規要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規要求為代價換取短期發展的利益。這種追求短期利益的發展是不良的發展，對我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們在日常工作當中立足與合規操作這一大前提，將合規操作與日常工作結合起來，只有合規操作才能讓我們的工作正常健康的發展。

在我們的日常工作中，我們應當將合規操作放在我們的行動中，并不是將合規操作掛在口頭上，或者將合規當作在培訓中的一項內容，培訓結束就忘卻了合規操作的要求。我們應當將合規操作引入到我們日常的工作當中去，將合規操作作為我們的一項職責，在日常工作中通過我們的積極行動來落實的一項職責。這就要求我們在日常工作當中充分認識到合規的重要性，并做到合規操作人人有責這一目標，這樣才能使我們做到全員合規，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發展。因此，合規是招商銀行所有干部員工的共同責任，我們要認識到只有合規才能創造價值，只有合規才是我們工作健康有序發展的重要前提，只有合規能讓招行在良好的風險定價策略下獲得更大的收益，從而使我們為招行創造更多的價值，也使招行能創造更多的價值。

所以，建立一個有效的合規風險管理機制才能更好的促進和完善內部控制，這樣才能確保本行合規經營、穩健發展。因此我行建立并健全了我行的合規風險管理機制、內部控制管理機制和全面風險管理機制，從而對我們的日常工作和業務操作進行了有效識別和管理合規風險，從外部監督我行員工合規操作并對我行整個經營過程進行監督和風險控制，促進我行正常健康發展。

因此，我們在日常工作當中應當持續倡導一切經營管理活動必須合規，堅持合規才能創造價值這一的經營發展理念，將合規操作與自身工作相結合，努力提升我們自身的工作素質，只有才能通過我們自身的努力把我們的招行建設成為具有國際競爭力的中國最佳商業銀行，從而實現“力創股市藍籌，打造百年招銀”的愿景。

第五篇：合規與發展

正確處理好合規經營與業務發展的關系

巴塞爾銀行監督管理委員會將“合法和合規性”列為銀行業組 織內部控制體系框架的三個目標之一，是確保銀行業務與法律、法規、監管要求、內部流程和制度相符合，以便保護銀行的權利和聲譽。對 基層銀行機構來說，加強合規文化建設具有非常重要的現實意義。

一、加強銀行合規經營的重要意義

1、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范 操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升 經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本 回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源 于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經 營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因 為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務 的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高資產處置和管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。

二、正確處理好合規經營與業務發展的關系 業務發展和合規經營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。所以業務發展離不開合規經營。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規講的是要遵守已經法定程序決定的法規和遵從符合絕 大多數業界人士共同認可的規則、準則等，有的可能帶有強制性。發 展則是在遵循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可 以無視法律、科學而隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規的目的是 在確保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也 是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。可以 說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。第三，強調合規并沒有 封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平臺上達到更高質 量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求索。合規不能扼殺發展 的動力，發展也不能拋棄合規的基因，如果把握了這個原則，相信合 規與發展是相得益彰的關系而不是此長彼消的關系。合規與發展是可 以互補和共容的。從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文 化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是化解

各類風險，實現持 續健康成長的內在要求，是健全內控系統的主要基本，是光大銀行實 現提高成長質量、持續穩健經營的主要保障。談到業務發展就不能不談到金融創新。以舍棄合規經營為前提、以削弱“內控嚴密、運營安全”為代價的業務創新，是不可取的，也是 不可持續的。銀行合規管理與金融創新“一個都不能少”。

1、合規經營是底線 首先，銀行業所遵循的法律、規章都是在經過不斷實踐調研、多 方反復征求意見和法律程序嚴格審查后發布的，其間許多條款是在汲 取許多商業銀行經營教訓和慘痛代價基礎上的經驗總結，能從基本上 保證商業銀行往一個健康穩健的方向上發展。其次，以往的案例和經驗表明，銀行出現的問題和風險大多數是 由于違法違規事件所導致，合規經營不僅能夠通過減少違規事項降低 由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監管處罰和行政訴訟而 導致財務損失的可能性，持續提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業務 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合 規也可以像其他業務一樣創造價值”。

2、金融創新是出路 首先，唯有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。目前大多 數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀 行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭 力，結果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數創新產品著眼于 協助客戶實現財富增長（如依托多種信托產品或信貸資產業務的重新 組合等），我們近幾年開發的進口付匯增值、大宗商品出口結構化融 資、跨境人民幣結算業務均是通過多項銀行業務整合開發而成，達到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續的金融創新才能適應日益國際化的金融監管要 求。目前金融監管的不斷加強和巴塞爾協議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監管約束對銀行經營的影響加劇，在這種背景下，銀行業必須通過 金融創新增加中間業務收入對銀行利潤的貢獻，以實現股東價值最大 化的經營目的。

3、二者相輔相成 可以說，合規與創新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點就是為銀行創造價值： 通過金融創新提供差別化產品和服 務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現 風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來 源的合理性和合規性。

三、積極培育合規文化 銀行有效的合規文化，可以形成良好的合規氛圍，限制和抑制潛 在的違規行為，降低員工違規的可能性；二是傳播認同感。合規文化 是在長期經營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準則、共同價 值取向，有效的合規文化可以使業務操作相關人員在早期階段發現員 工的不當行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最??；三是主動 合規滿足監管部門的要求，充分利用已建立的有效合規程序，主動證 明自身的良好信譽，并且形成清晰的權責體系，充分利用問責機制懲 處違規行為，鼓勵合規盡職管理，從而形成違規問責、盡職免責、權 責一體、獎懲分明的有效機制，真正體現對合規價值的鼓勵和重視。合規文化還要重視對制度框架的構建、執行與完善，為員工合規 創造一個良好的環境。重視制度的可執行性，使員工知道什么是合規 什么是違規；又如，要善于發現并校正管轄范圍內存在的破窗問題，避免環境誘使員工違規。根據管理學中的破窗理論：如果有人打壞了 一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規與犯罪就會滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環境的決定。我們的工作環境通 常有兩類，一類是硬環境，如辦公環境，設備環境等。另一類是軟環 境，如工作氛圍，企業文化制度，語言習慣等。通常來說，大家都很 在意硬環境中的“破窗子”，只要一出現問題立即修理，但卻不太在 意軟環境中的破窗子：比如同事關系的緊張，比如個人或企業文化中 的不良習氣，比如語言習慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結果！所以，加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合 規”成為銀行一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，良好的合 規文化才能蔚成風氣。

四、基層銀行機構合規文化的培育建設 合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的依法合規的思想 觀念、價值標準、道德規范和行為方式，可以超越制度本身而發揮良 好的作用，因此培育建設合規文化對基層銀行機構的持續健康發展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導與踐行。合規文化的培育通常要求 銀行對內在的制度執行活動進行分析，明確并倡導合規價值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內外各類溝通活動加以強化，形成合規理念、意識和習慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認識違規行為給銀行帶 來的損失遠遠大于短期得到的利益，在合規價值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護合規價值觀的權威性。

（二）建立健全各項規章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反 面?！币虼嗽诤弦幑ぷ髦?，好的制度是前提，要以流程為基礎，全面 導入合規風險管理理念，在原有內控制度的基礎上，通過對內控制度 和外部監管法律法規全面地清理、整合和完善，理順內部關系，明確 各部門及各層級的職責和接口，明確各項業務和工作的職責，逐步建 立符合我行實際情況和要求的系統化、清晰化、可持續改進的合規文 件體系，全面提升合規風險管理的能力和水平。

（三）合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的 動態過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩定的核 心合規價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規文化建設活 動，從而在全行范圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理 念，樹立和強化“合規從高層做起、合規創造價值、合規人人有責” 的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步形成防控各種違規行 為的動態防護網，最終培育和創建具有我行特色的合規企業文化。綜上所述，良好的法治環境、監管環境及企業文化是合規文化的 基礎，作為基層銀行機構，關鍵還是應從思想上高度重視合規文化建 設，從行動上推動合規文化建設，最大限度地調動基層員工的積極性 和創造性，將每個員工對企業的忠誠轉化為鞏固經營成果的安全防護 墻,促進我行業務健康持續發展。