第一篇：理財學學習心得

理財學學習心得

放眼當今社會，高學歷的人越來越多，好工作越來越難找，房價居高不下，銀行貸款利息越漲越高。而我們一生當中需要花錢的地方很多：戀愛結婚、生養孩子、贍養父母、生活消費……所以，處在這個時代的人要想一生衣食無憂，確保家人能吃得好、穿得好、住得舒服，就需要通過理財好好規劃自己的人生。因為生活環境的原因，我很小就深知理財的重要性，一心想主攻經濟學類的我，陰差陽錯地學了理工科，能在大二上學期選修《理財學》這門課程，真的很榮幸，很感激。雖然課時并不多，但加上我自己邊學有邊看一本叫《從零開始學理財》的書，老師的理論加之書里的實際生活運用，真的受益匪淺。

“理財”顧名思義，指的是在有“財”的前提下對其進行配置搭理，最終讓這些“財”越生越多。理財的定義是，研究個人和機構如何在不確定條件下，對資金進行跨時空最優配置。

首先，前幾節課上老師主要給我們講了公司理財，達摩達蘭說過，“一個企業所做的每一個決定都有其財務上的含義，而任何一個對企業財務狀況產生影響的決定就是該企業的財務決策。因此，從廣義上講，一個企業所做的任何事情都屬于公司理財的范疇。”可見“理財”對一個公司來說是相當重要的。公司理財就是要創造價值，實現銷售收入最大化，利潤最大化，價值最大化。“理財”注重“理”字。光有錢，不能富；光有才，也不能富。只有把錢與才合在一起，才能富。企業就是將兩者合一，實現自己的目標。

然后，老師帶我們了解了投資。投資是指投資者將貨幣或實物預先投放于社會再生產領域，以形成某種資產，并借以獲得未來收益的經濟活動。投資按照收回期限來劃分可以分為短期投資和長期投資。由于短期投資在一年內就可以收回，這種投資形成的資產是企業的流動資產，其風險小，收益也小，而且投資額相也小，所以在營運資產的管理決策中。而企業真正意義的投資決策是長期投資決策。

長期投資，是指在長于一年的時間內才能收回的各項投資。長期投資決策是在資金的時間價值，現金流量，投資風險，資本成本等元素的影響下，對長期投資決策進行分析，取舍。這種投資資金大，時間長，風險大。對一個企業，長期投資決策涉及了它的生產經營全面性和戰略性決策。進行正確的長期投資決策，能提高企業總體經營能力和獲利能力。正是因為長期投資很重要并且具有相當大的風險，因此一旦決策失誤，就會嚴重影響企業的財務狀況和現金流量，甚至造成企業破產清算。所以企業應該按照一定的程序，運用科學的方法進行分析論證，以保證決策的正確有效。

長期投資一般按一下程序進行：

1.2.確定需要作出決策的目標，即弄清楚這項決策究竟要解決什么問題； 針對決策目標提出若干備選方案；

3.為每個備選方案收集盡可能多的，對它們有影響的各種資料，包括政治，經濟，法律，生活環境資料，其中有關預期成本和預期收入的數據要盡量做到全面，可靠；

4.5.6.7.8.9.根據可計量因素的資料，運用科學的理論和方法，對備選方案進行分析比較； 對其他非計量因素，反省考慮對投資方案的影響； 確定最優方案，寫出可行性報告，請上級批準； 由公司領導者做出決策，接受或拒絕投資或重新調研； 執行投資項目，籌措資金，控制實施；

投資項目再評價，即在執行過程中，如果情況發生重大變化，應具體問題具體分析，做出分析，做出新的評價，以避免損失。

在長期投資項目決策中，預計現金流量是投資決策的首要也是最重要的，最困難的步驟，其估計的準確與否就定了項目決策的準確性。長期投資決策有以下一些方法：（1）回收期法（PP）（2）凈現值法（NPV）（3）獲利指數法（PI）

（4）內部收益率法（IRR）（修正的內部收益率法MIRR）

最后，談談個人理財吧！我認為個人理財是對于自己的財產進行合理的安排。在生活中如果我不理財的話，財也是不會理我的，我若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方。我們要冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，為將來的生活打下良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。

以上就是我的所學，以及心得體會。我現在所知的只是理財大海中的一朵小小浪花，雖然理財學選修課已經結束，但我不會停止學習理財。作為當代大學生，也就是未來市場經濟的建設者與參與者，若想在社會上立足，就必須學習投資理財，這是學會生存的一個重要方面。我們人活在世上，追求的就是利益，當然我所說的利益就是怎樣在有限的物質資源環境下，實現物質資源的合理配置與利用。大學生也應該成為理財人士中不可缺少的一個主體，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余成為理財高手，為未來的學習和生活做好充分準備！

高雅

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第二篇：理財學入門學習心得

學習理財學入門的學習心得

班級：2010級對外漢語姓名：李娜學號：201040103042理財學入門周四班

通過一學期的認真學習，收獲良多，首先在觀念上轉變了，以前覺得理財離我還是很遠的事，其實不然，其次，對理財知識也有了一些了解，最后對理財產品也有了全新的認識。理財學知識內容廣泛，博大精深，短暫的學習只能說了有了初步認識，要想有更多收獲，還需要不斷涉獵和專研，所謂學無止境嘛。在此也很感謝老師兢兢業業的教誨和指導，讓我收獲到了很多和自己生活息息相關的理財知識。

有句話叫你不理財，財不理你。首先我們要在觀念上轉變對理財學的認識，很多人一說到理財都覺得和自己沒關系，覺得自己無財可理，覺得理財只是專屬于有錢人的事情。很多在校學生也覺得理財和自己沒關系，覺得自己現在還沒工作，沒財可理，所以就事不關己高高掛起。其實不是這樣的，理財學和我們每一個人息息相關，我們可以通過規劃讓自己的生活過得更加有滋有味，據說通過合理理財拿三千塊的工資可以過出拿五千塊的生活水準，這就是理財的神奇魅力所在。那么合理理財到底有哪些現實意義呢？首先，理財有助于提高家庭生活水平，規避風險和保障生活。其次，可以滿足個人多方面的需要，為子女的健康成長打好經濟基礎。而且個人理財也有利于金融創新并分散整個社會的金融風險。

那么理財都包括哪些內容呢？很多人一說到理財，馬上就會說，哎，理財不就是搞投資嘛！以前我也這樣認為，一說到理財瞬間就想到股票債券基金等金融工具。在學習力理財學才知道自己理解的僅僅是狹義的理財學，真正的理財學包括的內容涉及職業規劃，儲蓄，保險，房地產，藝術品，人際等方方面面。而我們人生中最重要的投資是對人的投資和對自己大腦的投資。人與人之間的不同就是在脖子以上的地方，腦袋空空導致口袋空空，今天不為學習買單，明天將會為貧窮買單。任何生意都有賺有賠，但是對自己大腦的投資絕對是只賺不賠。

在我國大家的買保險意識還不是很強，大部分人除了在單位買社會保險后，（大多還是在不是很情愿的情況下買的，寧愿單位把錢算工資里發到自己手里）一般是不會買商業保險的，打個不是非常恰當的比方，就像很多人寧愿花一百塊錢看病，也不遠花十塊錢做保健以次來抵御疾病。大家都有一種僥幸心理，認為倒霉事并不會發生在自己身上，但是如果沒有買保險，意外降臨的時候對一個家庭的打擊可以說是致命的。尤其是在家里的頂梁柱發生意外的時候，這種災難可以說是毀滅性的。如果買了保險，這個時候我們的生活就多了一份保障。無論花多少錢在買保險上，首先這個觀念是必須要有的。具體情況可以根據自己的需要制定不同的方案。

沃倫.巴菲特曾說：“一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。”看到這句話我就想到一個關于可持續收入的說法，有這樣一個故事，有兩個和尚分別住在兩座山上，一個和尚叫一休，另一個叫二休，他們每天都會到山下的一口井去挑水，長此以往兩人就成了好朋友。這天二休去挑水的時候沒有見到一休，他就想，一休是肯定病了，第二天他去挑水還是沒有見到一休，他就想這家伙肯定病的不輕，于是決定去看看一休，當他爬到山頂的時候見到一休正氣定神閑的在樹下打太極，二休這個時候就納悶了，一問才知道原來一休在過去幾年除了挑水以外，還會花一點時間來挖井，終于在前兩天把井挖好了，于是再也不用到山下去挖井了。于是就有了戲稱“一不做，二不休”。在這個故事中，一休之所以可以過得那么怡然自得，就是因為他為自己創造了可持續收入。那么在我們的生活中哪些算可持續收入呢？首先，我們能很容易想到的，利息，當我們把錢存入銀行的時候，不需要我們做任何事我們就能得到一筆額外的收入。但是把錢存入銀行要考慮到通貨膨脹的因素。（所以有時候

把錢存入銀行并不是最恰當的理財方式，而這卻恰恰是很多人選擇的）其次，如果我們有多余的房屋商鋪可以出租，這個時候租金也是我們可持續收入的一部分。最后一種呢，也算是級別比較高的一種，也是最難做到的一種，那就是有自己運轉良好的公司，即使不打理也能為自己帶來一筆可觀固定的收入。如果我們的可持續收入占了我們總收入的大部分，我們還會擔心失業嗎？我們還會擔心我們的生活得不到保障嗎？

在我們傳統觀念里會覺得男性更擅長理財一些，但是據調查研究發現，一個家庭的大部分的金錢都是通過女性花出去的，比如買基本生活日用品和衣服甚至家具，大部分都是女性在做決定，所以女性也要學習一點理財知識，不要總說理財和自己無關，這個社會越來越強調男女平等，不僅男兒要自強，女孩子也要自強，只有掌握在自己手中的知識才能真正為自己所用。學習理財不僅讓我們的物質生活更豐富，也能讓我們未來的家庭生活更加幸福和諧。我自己關注的一個“她理財網”上面的理財知識挺好的，而且馬云阿里巴巴推出的余額寶也很適合我們這種“草根”的理財，門檻低，收益也相對不錯。在這里做一下分享。學習的最高境界應該是學了就要拿來練習，學以致用才是學習的最終目的。讓我們一起共勉之。

第三篇：理財課程學習心得

理財課程學習心得

2008級金融理財實驗班 謝璐 40813121

自從大二進入金融理財班，慢慢地開始接觸一些有關家庭理財的課程，例如《理財概論》《家庭理財規劃》以及這學期的《理財案例規劃》，通過這些課程，讓我逐漸對理財產生了濃厚的興趣，也看到了理財的重要性，它就在我們身邊，每個家庭都需要合理理財，規劃自己的財富資源，最終實現財務上的自由。

大概很少有人會對自己未來十年的收入和支出有明確自的打算，當然更不用說一生的財務規劃了。盡管我們看到越來越多的理財字眼，但真正理解理財這個普通得不能再普通的詞匯的內涵的，恐怕不多。當你看到銀行的理財服務，你會想到活期或者定期存款，柜面賣基金；保險公司說為您理財，那不就是賣保險嗎；券商說買我的集合理財產品吧，那不就是炒股票嗎；當基金公司說我們的基金投資范圍廣，投資風險小，投資起點低，最適合理財，你也許沒有耐心看基金凈值每天百份之零點幾的增長，甚至是大多數時間凈值低于面值。其實理財就是一種生活習慣，一種像吃飯、睡覺那樣的必需堅持的習慣。只是 99.99% 的人很好地堅持了吃飯、睡覺的習慣，但理財這個習慣堅持起來卻很難。因為理財這種習慣需要從小就養成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交學費從而增加自己的投資智慧，走自己的路。

首先來談談理財課程在我日常生活中的運用。我認為理財的第一步就是認真記賬，記錄下自己每個月的花銷。個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生我覺得我們應該把錢花在必須花的地方，所以在平時我制作了一個簡單的T型記賬本，抽空整理下，這樣就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，盡量控制不必要的支出。

當然，作為理財專業的學生，理財對于我們還遠不止記賬那么簡單。金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。通過學習理財課程，我發現了理財的神奇，它可以讓我們提前安排好自己一生的財務，從而讓自己遠離各種風險的不確定性給生活帶來的沖擊。

現在，隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，逐步向根據客戶需求，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，進行統一與個性化服務相結合，為客戶提供個性化的理財方案。現在我國各家商業銀行也不斷在推出理財服務，發展理財業務逐漸成為我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。所以在未來的時間里，我將繼續把理財的大智慧運用到自己的小生活中，在實踐中去體驗理財的樂趣；同時也應該繼續學習理財的知識，為自己將來走上理財師的崗位積蓄力量。

第四篇：《個人理財》學習心得范文

金融學習1.<個人理財> 基本概念:思考的基礎，抽象為概念，進行運算和邏輯分析;作者幾翁。

（1）知識是基本的保障:自己進行操作和為結果負責，別人都帶有某種動機，能讓你挑選好人或者自己操作。

（2）凈資產:總資產-總負債，多少合適，根據理財目標和階段來看;個人資產負債表（個人財務快照），個人利潤表（電影，財務從哪里來到哪里去），財務比率（溫度計，衡量財務的健康情況）成功理財的關鍵是控制。

（3）流動資產管理:蓄水池，收入是入口的水，支出是出水口，由于即時兌現性高所以收益很低。預留一定數量的預備資金以應對不時之需，留多少呢，選擇合適的比例，預留6個月的支出作為應急資金。什么形式呢?債券，存款等等方式，要確保安全，收益怎么樣，服務是否便利。找機會認識理財經理，聊一聊熟悉他，挑選最有利的產品。銀行是否有本金保險。

（4）投資和投機的概念:關鍵區別在是否能夠創造價值。投機是賭博。投資風險小于投機。了解投資的理念和方法，不斷實現理財目標。持有黃金也是投機依賴于市場供求。（5）復利:利上加利，時間是復利的關鍵。福利周期越短獲利越大。

（6）信用卡貸款:復利計算利息，年利率是重要因素，優惠期很優惠，但超過之后利息高達17%以上。不到萬不得已不要用信用卡取錢。好東西但要合理使用。

（7）高風險高收益:投資前要權衡風險和收益，如何平衡和選擇，股票基金10年內的收益高于其他產品，有錢人的大部分資金是投資股票。首先從自己熟悉的行業股票開始，但是要注意風險。隨著時間的延長風險大的投資就會多起來，持有股票的復合投資，時間長了必然高。股票屬于高風險高收益的產品。

（8）分散化投資:長期持有股票基金的投資組合，共同基金熱了起來，貨幣基金，股票基金。不要把雞蛋放到一個籃子，風險降低的同時不影響收益。

（9）保險:人壽保險，保單保證的是受益人，要檢查凈資產，如果凈資產高就沒有必要，單身也沒有必要。收益倍數法，你年收入的能力10-15倍，定期保險和現金價值保險，特別注意附加條款。通過對成本的分析選擇壽險。健康保險:基本健康保險，重大醫療保險，不要為了省錢而降低保險金額，綜合保險，不時檢查。9個概念，全面做好個人理財。

第五篇：個人理財學習心得

個人理財心得體會

理財，是通過對本身的認知，對人生中的資產進行合理的配置，積極規劃人生的工具，這一理財理念得益于參加區委黨校組織開展的個人理財課程培訓班，這次的學習經歷徹底顛覆了以往我印象當中理財其實就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認識，加深了對理財的認知，拓寬了理財規劃的視野，進一步提高了自己的理財投資水平。

培訓課上，講師們分門別類為我們詳細的闡述了有關理財的基本概念，以及由理財的概念衍生出的多種投資工具和操作方法。通過講師的細致講解，我了解到，嚴格意義上理財和投資并不是同一概念，它們既是相互聯系的，又是有所區別的。投資是理財最重要的組成部分，理財的范疇則更為廣闊。簡單來說，理財主要考慮的是財富的保值，之后再考慮財富的增值，以穩健和規劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨著投資利益而來的也是與之對應的風險，目前大多數人所說的理財其實就是指投資。

關于怎樣有選擇性地進行投資，講師在課堂中曾給我們做了一個小測試，測試的目的是判斷一個人的性格是保守還是激進。測試題的內容揭過不提，卻反映出無論是理財還是投資，都和一個人自身的性格有著很大的關系。性格保守的人相對來說會選擇風險較小，收益穩定的投資方式，而性格激進的則會選擇一些風險較大、回報率高的項目來進行投資，這個結論反映了大多數人的投資心理。雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會的影響，比如不同時期不同階段的個人需求、收入、支出、風險承受能力和理財目標都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標和投資目標，同時考慮自己的風險承受能力，再去選擇投資產品和投資比例。

雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲蓄、保險投資，也有最常見的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術品等特殊產品的投資。但是無論投資什么樣的產品，都要在投資前充分的了解和掌握其要點，不能隨意投資。理財的底線就是不能虧損，必須在能保本的前提下進行投資，不能沖動投資。

那么如何才能夠保本呢？那就需要我們對自己的投資方向有一個深入而透徹的了解，如果選擇股市作為自己的投資工具，就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具，那么對股市信息和情況的了解也是必須要做到的；如果選擇儲蓄或保險作為自己的投資工具，就必須了解國家的年利率和通貨膨脹率和保險收益率，貿貿然的投資則是理財的大忌。

當然，只要投資，就不可避免的會遇見虧損的情況，其實虧損并不可怕，可怕的是在虧損之后心急和懊惱，不知如何應對當前的困局。所以怎樣維持一個穩定成熟的心態，同樣是投資的關鍵所在。而學會研究和分析，形成自己的投資哲學，并運用投資哲學來對自己的投資進行合理化管理和調配，這樣的信心，正是建立成熟心態的基礎。

三天時間的學習，對我來說還是太短暫，但是我明白，實踐才能出真知，學習得到的理論必須與今后的理財規劃實踐相結合，隨著財富的積累，年齡和經驗的增長，不斷的進行調整和消化，使理財規劃更加符合自己人生要求，而此次學習，讓我開辟了眼界，看到了理財身后的廣闊天地，也為自己將來理財之路指明了方向。