第一篇：2016年通山支行全員內(nèi)控合規(guī)案防操作風(fēng)險(xiǎn)再約束再承諾責(zé)任狀

通山支行全員內(nèi)控合規(guī)案防操作風(fēng)險(xiǎn)再約束再承諾責(zé)任狀

1.每個(gè)崗位必須嚴(yán)格遵守雙十禁，五十禁，認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握并嚴(yán)格執(zhí)行基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控“五十條”； 2.核心系統(tǒng)和所有外圍系統(tǒng)均實(shí)名操作，不得借用，不得串用，不得外泄密碼，不得代操作； 3.柜面大額核實(shí)，不能問(wèn)客戶(hù)的電話(huà)是多少？要到核心系統(tǒng)查電話(huà)號(hào)碼，核實(shí)之后登記相關(guān)信息；大額雙人核實(shí)必須要堅(jiān)持，先報(bào)主管簽字再核實(shí)，再下賬；企業(yè)大額登記簿不能遺漏要素；20萬(wàn)以上轉(zhuǎn)賬必須詳細(xì)核實(shí)，客戶(hù)提供存款人和代辦人身份證原件；不得隨意拆分業(yè)務(wù)，不能化整為零；30萬(wàn)以上的個(gè)人大額要建立登記簿；（業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)督辦）

4.外匯業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照外管部門(mén)的要求制度執(zhí)行，現(xiàn)金存取和結(jié)售匯等等按規(guī)定操作，嚴(yán)禁拆分，切不可僥幸姑息；特別注意人民幣集中拆分進(jìn)行售匯，或結(jié)匯后集中人民幣至一個(gè)賬戶(hù)的現(xiàn)象；特別注意多人同時(shí)結(jié)匯同時(shí)售匯；

5.企業(yè)客戶(hù)支票購(gòu)買(mǎi)必須是企業(yè)授權(quán)指定人員，到核心系統(tǒng)的維護(hù)中去比對(duì)，查看客戶(hù)身份證(開(kāi)戶(hù)時(shí)必須根據(jù)授權(quán)書(shū)嚴(yán)格核實(shí)進(jìn)行維護(hù))，購(gòu)買(mǎi)支票客戶(hù)要簽字登記；

6.代辦業(yè)務(wù)存款人和代辦人身份證原件親見(jiàn)，核實(shí)到位，誰(shuí)辦理，誰(shuí)簽字，嚴(yán)禁代辦人簽存款人的名字；嚴(yán)禁不能代辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行代辦；

7.企業(yè)網(wǎng)銀短信通等重要產(chǎn)品資料整理一定要詳細(xì)到位，要素齊全，印鑒真實(shí)，嚴(yán)格核印，一定要客戶(hù)到場(chǎng)開(kāi)立，核實(shí)企業(yè)的授權(quán)書(shū)指定的專(zhuān)人到場(chǎng)，動(dòng)態(tài)口令等領(lǐng)取必須在攝像頭下有客戶(hù)親筆簽字；各個(gè)崗位不得強(qiáng)行要求違規(guī)操作；修改企業(yè)的各項(xiàng)信息，辦理結(jié)算卡業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)變更掛失，增加短信通或變更短信通等等必須有授權(quán)書(shū)，有各種證件的原件，客戶(hù)親自到場(chǎng)辦理，且嚴(yán)格核實(shí)印鑒；

8.印章使用嚴(yán)格登記，經(jīng)辦授權(quán)審批簽字留存，嚴(yán)格按照制度范圍使用，零貸專(zhuān)用章只能用于正常的零貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁其他用途使用，嚴(yán)禁給貸款或信用卡逾期客戶(hù)開(kāi)立證明使用；

9.所有的企業(yè)開(kāi)戶(hù)證件必須親見(jiàn)原件，核心系統(tǒng)開(kāi)立必須在所有資料印章授權(quán)齊全的情況下，必須嚴(yán)格按照客戶(hù)留存的信息進(jìn)行資料錄入維護(hù)，同時(shí)掃描進(jìn)復(fù)審系統(tǒng)，復(fù)審人員要嚴(yán)格把關(guān)，核對(duì)初審人員錄入的信息；印鑒卡建庫(kù)實(shí)名操作，賬戶(hù)信息保證人行系統(tǒng)，核心系統(tǒng)，印鑒卡系統(tǒng)三相符；印鑒卡啟用必須在開(kāi)戶(hù)三天之后；各項(xiàng)資料要素齊全，管理協(xié)議對(duì)賬協(xié)議完整，初審復(fù)審經(jīng)辦復(fù)核蓋章，與原件相符章，復(fù)審章，身份證聯(lián)網(wǎng)核查，三親見(jiàn)……；賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)之后三天之內(nèi)必須整整齊齊歸檔保管，完善登記簿的各項(xiàng)信息；賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)要收回印鑒卡，注明銷(xiāo)戶(hù)日期，同時(shí)在印鑒卡和所有的資料上蓋“注銷(xiāo)”章子，支票未用的收回；不能收回印鑒卡的，要單位出具“無(wú)法出具原預(yù)留印鑒卡”說(shuō)明，蓋公章；銷(xiāo)戶(hù)資料與原開(kāi)戶(hù)資料一起保管，定時(shí)裝訂入計(jì)財(cái)部檔案永久留存；

(賬戶(hù)資料責(zé)任人階段性的以登記簿中和檔案資料中的經(jīng)辦復(fù)核蓋章認(rèn)定)10.嚴(yán)禁互相推諉業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁客戶(hù)經(jīng)理和管理層強(qiáng)迫柜員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)；每個(gè)人遇到身邊的違規(guī)操作可以及時(shí)報(bào)告，堅(jiān)決抵制，不可以遷就姑息，不可以同流合污，不可以怕得罪人，不可以逃避；

11.客戶(hù)經(jīng)理的授信資料必須保證合規(guī)，嚴(yán)禁幫助客戶(hù)造假資料修改數(shù)據(jù)；現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查兩人以上上門(mén)，訪談詳細(xì)真實(shí)；客戶(hù)簽字為本人，手印為本人，各種企業(yè)證件資料必須見(jiàn)原件，身份證見(jiàn)原件，戶(hù)口薄見(jiàn)原件，各種證明見(jiàn)原件；客戶(hù)經(jīng)理嚴(yán)禁替客戶(hù)代為書(shū)寫(xiě)資料上的任何內(nèi)容；分管行長(zhǎng)要協(xié)助一起把關(guān)，及時(shí)提醒；貸款審批系統(tǒng)要嚴(yán)格各個(gè)層級(jí)的本人操作，且審核仔細(xì)，不能一打開(kāi)什么都不看就點(diǎn)通過(guò)；

12.高低柜柜員及事中人員當(dāng)班期間必須嚴(yán)格按照運(yùn)營(yíng)控制及現(xiàn)金管理流程操作，保證全程合規(guī)，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)差錯(cuò)率，提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)的能力；給客戶(hù)的現(xiàn)金一分都不能少，收客戶(hù)的現(xiàn)金一分都不能多，不該收的費(fèi)用一定不能收，庫(kù)存天天平；

13.每個(gè)人八小時(shí)以外的生活要健康，嚴(yán)禁賭博經(jīng)商辦企業(yè)，嚴(yán)禁與社會(huì)不良分子聚集，嚴(yán)禁散步對(duì)中國(guó)銀行不利的負(fù)面言論，嚴(yán)禁參與一些敏感話(huà)題的討論，轉(zhuǎn)載和點(diǎn)評(píng)一些不健康不真實(shí)的文字；嚴(yán)禁外泄客戶(hù)信息和銀行商業(yè)信息，嚴(yán)格遵守中國(guó)銀行的保密承諾；

14.嚴(yán)禁為不能出示身份證的非本人查詢(xún)客戶(hù)信息，所有的柜面查詢(xún)，流水打印都必須是本人持本人身份證；嚴(yán)禁接受電話(huà)短信及其他方式的查詢(xún)；企業(yè)客戶(hù)信息必須是企業(yè)授權(quán)人員持身份證到銀行當(dāng)面查詢(xún)；嚴(yán)禁人情查詢(xún)，嚴(yán)禁熟人查詢(xún)，嚴(yán)禁無(wú)所謂查詢(xún)，嚴(yán)禁無(wú)知查詢(xún)，嚴(yán)禁不好意思拒絕的查詢(xún)；

15.嚴(yán)禁客戶(hù)在我行拍照錄像，嚴(yán)禁客戶(hù)在我行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)理由逗留，大堂及各個(gè)崗位保持高度敏感；

16.嚴(yán)禁與客戶(hù)起沖突，保持微笑服務(wù)，保持專(zhuān)業(yè)服務(wù)，真誠(chéng)為客戶(hù)解決疑難，警惕各種詐騙活動(dòng)； 17.所有待處理的客戶(hù)信息，產(chǎn)品資料等隨時(shí)進(jìn)入抽屜和柜子保管并且上鎖，不得散放；各種有客戶(hù)信息有銀行信息的文件夾隨時(shí)入抽屜入柜保管并上鎖；不能替客戶(hù)填寫(xiě)重要憑證，不能替客戶(hù)蓋章蓋印鑒；私人印章隨時(shí)入抽屜入柜保管并上鎖；

18.不得讓客戶(hù)在自己的工作臺(tái)前操作電腦，網(wǎng)銀激活用單獨(dú)的外網(wǎng)電腦；外網(wǎng)電腦嚴(yán)禁留存銀行和客戶(hù)信息檔案文件等；辦公電腦嚴(yán)禁玩游戲，嚴(yán)禁操作與工作不相關(guān)的東西；

19.嚴(yán)禁傳謠信謠，嚴(yán)禁傳遞負(fù)能量，嚴(yán)禁夸大事實(shí)歪曲事實(shí)，嚴(yán)禁推卸責(zé)任，嚴(yán)禁栽贓；嚴(yán)禁將自己的無(wú)所謂意識(shí)和不合規(guī)的思想意識(shí)進(jìn)行傳遞影響身邊的人；嚴(yán)禁干預(yù)每個(gè)崗位的正常合規(guī)履職；

20.信用卡三親見(jiàn)必須真實(shí)到位，客戶(hù)還款提示，嚴(yán)禁套現(xiàn)的提示到位，嚴(yán)禁誤導(dǎo)客戶(hù)辦卡；客戶(hù)電核必須通過(guò)114查詢(xún)客戶(hù)電話(huà)的真實(shí)性；指導(dǎo)客戶(hù)閱讀相關(guān)的信用卡知識(shí)和用卡注意事項(xiàng)及風(fēng)險(xiǎn)提示；

郵政投放到我行的無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的信用卡或網(wǎng)申的信用卡要詳細(xì)登記入庫(kù)，通知客戶(hù)后，客戶(hù)憑身份證原件本人領(lǐng)取，并登記簽字；（此項(xiàng)工作劉行長(zhǎng)安排，孟紅平和甘曉蘭經(jīng)辦復(fù)核完成）； 21.小額貸必須親見(jiàn)擔(dān)保人，查看擔(dān)保人身份證原件并當(dāng)面留手印；必須親見(jiàn)客戶(hù)店鋪核實(shí)真實(shí)，親見(jiàn)客戶(hù)住宅，拒絕虛假；保持與社保和財(cái)政的溝通，合規(guī)操作，合規(guī)放款；小額貸涉及人員全程不允許收受客戶(hù)任何禮金禮品，不得為了滿(mǎn)足客戶(hù)的需求而變通隱瞞；不得知情不報(bào)； 22.理財(cái)經(jīng)理必須按規(guī)定留存相應(yīng)的客戶(hù)簽字協(xié)議，面見(jiàn)客戶(hù)親自簽字，風(fēng)險(xiǎn)提示到位，不能誤導(dǎo)，不能強(qiáng)行推介；不能代客戶(hù)有任何的操作，不能留存客戶(hù)的密碼用戶(hù)號(hào)等信息，全程合規(guī)； 23.各種案防合規(guī)的學(xué)習(xí)和常規(guī)培訓(xùn)要積極參與，要重視并堅(jiān)持，學(xué)懂學(xué)透，用案例警示自己，從中吸取教訓(xùn)；

我已經(jīng)學(xué)習(xí)了此上內(nèi)容，承諾完全按照此上要求合規(guī)履職，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，從細(xì)節(jié)做起，從自己做起。如果有任何違規(guī)現(xiàn)象，愿意接受相應(yīng)的處罰。在此簽字確認(rèn)：